手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司虧損一直是車險(xiǎn)行業(yè)的一個(gè)焦點(diǎn)問(wèn)題，迫于盈利壓力，手續(xù)費(fèi)監(jiān)管在09年已是大勢(shì)所趨：繼上海在08年8月率先實(shí)施手續(xù)費(fèi)監(jiān)管后，天津、安徽、遼寧、湖南、湖北等地09年也已經(jīng)開(kāi)展了行業(yè)自律，而北京、浙江等多個(gè)城市也開(kāi)始將手續(xù)費(fèi)監(jiān)管納入議程，手續(xù)費(fèi)監(jiān)管與自律在09年呈現(xiàn)出席卷全國(guó)之勢(shì)。

　　不少車主已經(jīng)開(kāi)始覺(jué)察到手續(xù)費(fèi)監(jiān)管帶來(lái)的價(jià)格變化，在業(yè)務(wù)員、4S店等傳統(tǒng)渠道投保的車主發(fā)現(xiàn)09年的車險(xiǎn)價(jià)格相對(duì)08年有明顯的上漲，倒是電話車險(xiǎn)的價(jià)格相對(duì)傳統(tǒng)渠道更加優(yōu)惠。

　　為什么手續(xù)費(fèi)監(jiān)管會(huì)導(dǎo)致傳統(tǒng)渠道漲價(jià)？為什么電話車險(xiǎn)的價(jià)格不見(jiàn)上漲，相對(duì)傳統(tǒng)渠道價(jià)格優(yōu)勢(shì)更加明顯呢？一位保險(xiǎn)銷售人員為我們算了一筆帳。

　　一單5000元的車輛商業(yè)險(xiǎn)在傳統(tǒng)渠道投保，受保監(jiān)局的7折令限制，其單面價(jià)格最低可以降到3500元；而同樣的情況通過(guò)電話直接向平安電話車險(xiǎn)進(jìn)行詢價(jià)發(fā)現(xiàn)：這樣的投保方式可在7折的基礎(chǔ)上再降15％，也就是3500X（1－15％）＝2975元，比傳統(tǒng)渠道便宜了525元。為了應(yīng)對(duì)電銷的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，在手續(xù)費(fèi)未實(shí)施監(jiān)管的市場(chǎng)，傳統(tǒng)渠道的代理大多在手續(xù)費(fèi)上放水養(yǎng)魚。為了能夠拉住客戶，自己寧可少賺一點(diǎn)，經(jīng)常將自己的手續(xù)費(fèi)以打折形式返還車主，以此來(lái)降低與電話車險(xiǎn)之間的價(jià)格差距。

　　但是，一旦手續(xù)費(fèi)實(shí)施監(jiān)管，就意味著傳統(tǒng)銷售渠道手續(xù)費(fèi)返還的幅度受到擠壓，而電話車險(xiǎn)擁有最低7折后再多讓利15％價(jià)格空間，因此，電話車險(xiǎn)與傳統(tǒng)車險(xiǎn)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)將進(jìn)一步拉大。

　　從車主的角度說(shuō)，手續(xù)費(fèi)的監(jiān)管意味著通過(guò)傳統(tǒng)代理渠道上車險(xiǎn)的價(jià)格要漲了。當(dāng)前，車主出于對(duì)自己腰包的考慮已經(jīng)開(kāi)始偏向電話投保，一旦手續(xù)費(fèi)實(shí)施監(jiān)管，本就發(fā)展迅速的電話車險(xiǎn)，將進(jìn)一步升溫。以最先實(shí)施監(jiān)管的上海為例：監(jiān)管之前，平安電話車險(xiǎn)上海客戶投保電話每天在100通左右，而監(jiān)管后的呼入量迅猛增長(zhǎng)，目前每天有500、600通，增長(zhǎng)了5、6倍。

　　“手續(xù)費(fèi)的監(jiān)管還是有利于行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的，傳統(tǒng)的代理渠道本就成本高昂，面對(duì)行業(yè)虧損現(xiàn)狀，繼續(xù)通過(guò)手續(xù)費(fèi)放水養(yǎng)魚也不是長(zhǎng)久之計(jì)�！币晃槐ｋU(xiǎn)公司經(jīng)理如是說(shuō)。不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，手續(xù)費(fèi)監(jiān)管是大勢(shì)所趨，這有利于整個(gè)行業(yè)扭虧為盈。

　　從車險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀看，傳統(tǒng)代理渠道可謂陷車主與保險(xiǎn)公司于雙輸?shù)哪嗵�。�?jù)統(tǒng)計(jì)，車險(xiǎn)的平均盈利率近年來(lái)持續(xù)在-7%左右，這就意味著雖然車險(xiǎn)在產(chǎn)險(xiǎn)公司收入占比很高，但大部分公司并不賺錢。究其原因，還是中介代理的成本過(guò)高。如果把車險(xiǎn)價(jià)格看作100％，這其中：保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)成本占15%，車主維修賠付成本占65%，剩下20％在扣除中介代理成本后，才是保險(xiǎn)公司利潤(rùn)。如果按照保監(jiān)會(huì)最高15％中介渠道手續(xù)費(fèi)執(zhí)行，保險(xiǎn)公司還有5％的利潤(rùn)。但現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)情況是，為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，惡性手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)把代理渠道費(fèi)率提高到了30％左右，這樣保險(xiǎn)公司不但無(wú)法盈利，還出會(huì)出險(xiǎn)虧損。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)的盈利率一直維持在-7％的虧損狀態(tài)�；仡�08年車險(xiǎn)市場(chǎng)，各大保險(xiǎn)公司虧損都很嚴(yán)重。因此，09年的盈利壓力迫在眉睫。

　　龐大的代理環(huán)節(jié)對(duì)于保險(xiǎn)公司而言意味著盈利困難，不盈利的情況下更無(wú)力提升服務(wù)水平；對(duì)車主而言，由于經(jīng)過(guò)層層代理、步步分成，車險(xiǎn)價(jià)格居高不下。此外，由于代理渠道將手續(xù)費(fèi)返還車主時(shí)比例參差不齊、與車主討價(jià)還價(jià)，也造成了報(bào)價(jià)混亂，消費(fèi)者摸不到頭緒的現(xiàn)象。如此形成了保險(xiǎn)公司與車主的雙輸局面。

　　而電話車險(xiǎn)卻開(kāi)辟了一條實(shí)現(xiàn)車主和保險(xiǎn)公司雙贏的有效途徑。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，由于完全剝離了代理成本，保險(xiǎn)公司在多讓利15％的基礎(chǔ)上，仍然可以盈利，而盈利也就意味著有能力進(jìn)一步改善服務(wù)；對(duì)車主而言，電話車險(xiǎn)直接讓利，享受到了優(yōu)惠的價(jià)格，而且由于電話車險(xiǎn)是集中運(yùn)營(yíng)，報(bào)價(jià)統(tǒng)一規(guī)范，車主也享受到了公道、透明的價(jià)格體系。

　　不少行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，直銷車險(xiǎn)是大勢(shì)所趨，傳統(tǒng)向直銷的轉(zhuǎn)型意味著車險(xiǎn)行業(yè)從以往的“保險(xiǎn)公司與車主雙輸”向“保險(xiǎn)公司與車主雙贏”的局面發(fā)展。由此來(lái)看，直銷車險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)一目了然：既能讓車主也省錢，又能讓保險(xiǎn)公司賺錢。

　　因此，進(jìn)入2009年，國(guó)內(nèi)三大保險(xiǎn)公司都十分看重電話車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。平安起步最早，目前占據(jù)了80％以上的電銷市場(chǎng)，而今年3、4月份，人保與太保也開(kāi)始緊隨其后在全國(guó)展開(kāi)電話車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。